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嘉兴在线新闻网     2017-12-16 03:27:11     手机看新闻    我要投稿     飞信报料有奖
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  每年6月的“中考”对于商业银行来说都是关键“时点”之一,在央行实施MPA考核和银监会接连发布多个重要文件,对各银行业金融机构的同业、投资、理财等业务中存在的杠杆高、嵌套多、链条长、套利多等问题开展治理的背景下,商业银行尤其是中小银行面临流动性压力,各机构不得不采取多种方式“揽存”。

  对此,民生银行首席研究员温彬对《每日经济新闻》记者表示,商业银行采取多种方式“揽存”是监管层加大去同业杠杆力度后的必然结果,也是我国利率市场化的体现。应该说,目前银行息差尚有较大空间。

  中国地方金融研究院研究员莫开伟表示,目前,银行机构之间的利率价格战应引起重视和警惕,应努力防止“存款大战”卷土重来。

  业内:揽存压力比往年更大

  眼看又到银行“中考”时间,《每日经济新闻》记者注意到,近期包括银行理财产品、货币基金等的收益都有所回升。银行内部员工也纷纷加大力度,以各种方式推销理财产品。

  记者近日采访北京、重庆、大连等多地的商业银行时发现,不少营业网点的工作人员对于银行理财产品的推销力度开始回升。

  中国建设银行某重庆分行银行理财客户经理坦言,“虽然年年都上演存款争夺战,但今年的揽储较往年更激烈,任务也更重了。很多银行都已经将揽储的任务下放到了分支行和网点,员工根据岗位来背任务。”该客户经理告诉记者,各家银行的情况和要求是不同的。总之,总行、分行层层考核员工的创利能力,理财产品的销售业绩是创利考核的一项重要指标。

  此外,大连某上市股份制银行客户经理也对《每日经济新闻》记者表示,“银行内部每月都对员工拉存款数额进行公示排名,只要新增资金达到一定数量,银行会赠送相应的礼物。”

  多家银行打起揽存价格战

  为了多揽储,各家银行纷纷打起了揽储价格战,中小银行更为激进。记者了解到,一批股份制银行一年期定存的利率上浮幅度在15%~30%;部分城商行、农商行和村镇银行一年期定存的利率上浮30%~40%;国有大行的一年期定存利率浮动较其他银行略小,但上浮幅度也在7%~22%。甚至,部分银行还通过大额存单揽客,一年期利率可上浮42%。

  此外,提高理财产品收益率也是银行进行揽存价格战的主要形式。

  对此,中国地方金融研究院研究员莫开伟对《每日经济记者》表示,当前银行机构纷纷打起价格战的主要原因有三个方面:

  一是当下正在进行的“去杠杆、严监管”,造成流动性持续紧张,导致非常渴望资金的银行打起了“价格战”。

  二是中小商业银行近几年资产端依赖交叉金融业务的扩张较为迅速;从负债端上看,中小银行则主要依赖批发性融资,包括同业存款、回购以及发行同业存单等方式从大行的超储中借来准备金,导致股份制银行、城农商行的同业负债+应付债券在总负债的占比超过30%,个别银行甚至超过45%,使资金日渐捉襟见肘。为此,部分股份制商业银行、城商行及农商行吸纳存款的能力有限,往往通过发行成本较高的同业存单、理财产品筹集资金,进行主动负债。然而,随着监管层严格MPA考核力度,遏制了中小银行的负债扩张,中小银行不得不上浮利率来揽储。

  三是上市银行吸收存款增速由2016年末的10.17%下降至9.78%,存款乏力进一步导致资产端扩张放缓,在货币政策及各类监管政策持续偏紧、监督金融机构防风险、去杠杆等背景下,市场流动性整体偏紧,“流动性池子的水下降”,叠加银行的信用扩张放缓,基础货币与所派生的货币的下降,将使得一般存款增长持续乏力。

  利率价格战应引起高度重视

  随着金融监管加强,中小银行资产规模增速将放缓,部分银行将面临“缩表”压力。温彬对《每日经济新闻》记者表示,前期,受利率市场化和经营地域限制的影响,中小银行开始大力发展同业业务推动经营转型并实现了快速扩张,一方面通过发行同业存单增加负债来源,另一方面通过增加同业投资、“委外”等扩大资产规模,在银行盈利增加的同时,也导致了资金空转和套利出现。

  温彬表示,近期金融监管治理的重点是同业、理财和委外等业务,目的是防止资金脱实向虚和套利活动,引导金融机构支持实体经济。随着同业存单利率持续上行,中小银行负债成本不断上升,倒逼中小银行加强资产负债管理,保持资产规模合理扩张,从而降低系统性金融风险。

  不过,值得注意的是,目前银行机构之间的利率价格战应引起重视和警惕,应努力防止“存款大战”故态复萌。

  莫开伟坦言,“因为当前通过存款利率价格战诱发‘存款大战’的可能性依然存在。首先,金融脱媒现象日益严重,分流存款的金融组织不断增多,尤其互联网新兴金融业态大量出现和日益繁荣,更是让银行机构面临争夺存款的生死较量。其二,不同经营状况的银行机构之间产生的资金组织压力不同,不同经济地区之间银行机构吸收存款的能力又有很大差距,这种竞争优势的差异存在,会成为对存款进行激烈竞争的‘导火线’。目前,大银行存款利率上浮幅度小,城商行、农商行存款利率上浮幅度高,就是最好的反映,其实质也是一种存款战争的较量。其三,最近监管部门连续发布多道禁令,监管不断强化和趋严,银行委外投资、各种理财投资等将受到严格控制,银行机构大量资金期限错配的风险有可能暴露,银行机构亟需吸收大量存款资金来弥补资金运转上的缺口。”

  此外,莫开伟还表示,央行、监管当局应未雨绸缪,对银行存款利率上浮加以正确引导,让银行机构树立正确的存款意识,督促银行机构适当收紧信贷及其他投资规模,促使其逐渐告别存贷款传统经营方式,向经营转型迈出实质性步伐,消解当前经营压力和危机;同时,加大对互联网金融有关收益产品联合监管力度,规范其收益分配行为,通过有效方式引导社会资金的合理流向,以免对银行正常存款市场秩序形成冲击,确保存款市场大环境的稳定,铲除银行存款大战滋生的社会土壤。


来源:嘉兴在线—嘉兴日报    作者:摄影 记者 冯玉坤    编辑:李源    责任编辑:胡金波
 
 
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